My Gig 5 Banners 992×110
الرئيسية / المصرفية والبنوك الإلكترونية / الخدمات المصرفية الإلكترونية

الخدمات المصرفية الإلكترونية

Electronic Banking Services

الخدمات المصرفية الإلكترونية أو الصيرفة الإلكترونية (بالإنجليزية: eBanking) هي إجراء العمليات المصرفية إلكترونياً عبر الإنترنت بشكل كامل، لذلك فهي بنوك افتراضية تنشئ لها مواقع إلكترونية على الانترنت لتقديم خدمات نفس خدمات البنك الواقعي من سحب وإيداع وتحويل دون انتقال العميل إليها.

مميزات الخدمات المصرفية الإلكترونية

  • فتح حساب (شخصي أو تجاري) مجاناً وبخطوات سهلة وبسيطة.
  • توفر إمكانية الشراء من المتاجر الإلكترونية ومزودي الخدمات الإلكترونية أونلاين عبر الإنترنت.
  • الحصول على بطاقات مصرفية (MasterCard – Visa) تمكنك من الشراء أونلاين أو من نقاط البيع في مدينتك.
  • استلام أرباحك من المواقع الربحية بكل سهولة.
  • المعاملات المصرفية تتم في بيئة مشفرة ومحمية بشكل كامل.
  • يوفر معظم مزودي الخدمات المصرفية تطبيقات للجوال تمكنك بواسطتها من القيام بكل المعاملات المصرفية.
  • توفر خدمة بوابات الدفع الإلكتروني للشركات والمتاجر الإلكترونية وخدمة الدفع المتعدد للعملاء.
  • توفر خدمة الدعم الفني طوال اليوم وطوال أيام الإسبوع.

عيوب الخدمات المصرفية الإلكترونية

  • بعض مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية لا تتوفر خدماتهم في بعض الدول العربية غير المستقرة أمنياً وإقتصادياً أو الخاضعة لعقوبات، أو بعض الدول التي يعاني الأفراد فيها من ضعف في القدرة الشرائية.
  • بعض مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية يضع شروطاً لفتح الحساب قد تبدو صعبة لبعض العملاء كإثبات عنوان السكن أو طلب إثبات عمر العميل (+18 عام)، أو قد يطلب هذه الإثباتات باللغة الإنجليزية مثلاً.
  • بعض البنوك الإلكترونية لاتوفر إمكانية تغيير عنوان العميل (بلد الإقامة)، ويجب فتح حساب جديد بالعنوان الجديد.
  • بعض مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية لا يوفرون خدمة الحصول على بطاقات مصرفية (MasterCard – Visa).
  • سحب Withdraw الأموال من البنوك الإلكترونية يكون ببطاقات Visa حيث أن بطاقات MasterCard غير مقبولة نهائياً.
  • بعض مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية لا يوفرون خدمة الشراء أونلاين عبر الإنترنت.
  • يفرض مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية قيوداً وحدوداً صارمة على التعاملات المالية للحسابات غير المؤكدة (Unverified accounts)، فلا يمكنك سحب الأموال نقداً وأحياناً لا يمكنك إرسال أو إستلام الأموال من أشخاص أو مواقع أخرى إلى حين تقوم بتأكيد حسابك ليصبح (Verified).

أنواع مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية

بنك إلكتروني: مثل Paypal و Payza و Skrill: يمكن فتح حساب بنكي (شخصي أو تجاري).

  • تأكيد الحساب في البنك الإلكتروني يكون بإضافة بطاقة مصرفية (MasterCard أو Visa) أو بإرسال إثبات هوية (مثل: بطاقة أحوال، جواز سفر أو رخصة قيادة) سارية الصلاحية، ويجب أن يكون عُمر المستخدم (+18).
  • في أغلب هذه البنوك الإلكترونية يجب إضافة بطاقة Visa مصرفية للحساب لكي يتمكن العميل من سحب وإستلام أمواله نقداً عبر مكائن الصرافة ATM.
  • بعد تأكيد الحساب وربط بطاقة Visa مصرفية بالحساب يمكن إستلام الأموال من المواقع والقيام بمعظم العمليات المصرفية إلكترونياً من سحب وإيداع وتحويل بمنتهى السهولة.

موفر حلول للدفع الإلكتروني: مثل Payoneer و Dixipay: يمكن فتح حساب (شخصي أو تجاري).

  • تأكيد الحساب لدى موفر حلول الدفع الإلكتروني يكون بإرسال إثبات هوية (مثل: بطاقة أحوال، جواز سفر أو رخصة قيادة) بالإضافة إلى إثبات عنوان السكن (فاتورة حديثة للكهرباء، للهاتف الأرضي أو كشف حساب بنكي) يظهر بها العنوان، ويجب أن يكون عُمر المستخدم (+18).
  • جميع موفري حلول الدفع الإلكتروني يقومون بإصدار بطاقات مصرفية (MasterCard أو Visa) مسبقة الدفع، تمكنك من إستلام الأموال من المواقع ثم إستلامها عبر مكائن الصرافة ATM، هذه البطاقات المصرفية تمكنك من الشراء أونلاين أو الشراء من نقاط البيع، ويمكنك أيضاً بواسطتها من تأكيد حسابك (Account Verification) في PayPal.
  • صلاحية البطاقات المصرفية التي يصدرها معظم موفري حلول الدفع الإلكتروني تكون غالباً 3 سنوات.

أشهر مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية

  • طريقة تأكيد الحساب لدى مزود الخدمة المصرفية تكون حسب نوع المزود، كماهو مشروح بالأعلى.
  • قائمة مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية التالية تم ترتيبهم حسب الأفضلية في العالم العربي:
PayPal [بنك إلكتروني]: أشهر وأقدم وأكبر بنك إلكتروني في العالم، ويستخدم في معظم مواقع الربح من الإنترنت ومنصات العمل العمل الحر حول العالم.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يعتبر PayPal أهم بوابة للدفع الإلكتروني والأكثر إنتشاراً وإستخداماً وموثوقية في المتاجر الإلكترونية ومواقع المستقلين ومواقع التجارة الإلكترونية بدون منازع حتى الآن.
  • يمكن تأكيد حساب PayPal بواسطة بطاقة Payoneer MasterCard مسبقة الدفع وبعد التأكيد يمكنك سحب أو إرسال أو إستلام الأموال من الأشخاص والمواقع الأخرى عبر حسابك في PayPal.
  • يمكن ربط حساب PayPal بخدمة الدفع الأميركية  US Payment Service المقدمة من Payoneer، بعد ذلك يمكن إستلام الأموال نقداً في معظم البلدان العربية عبر بطاقة Payoneer مسبقة الدفع.
  • يمكن تأكيد حساب PayPal بواسطة بطاقة DixiPay Visa مسبقة الدفع وبعد التأكيد يمكنك سحب أو إرسال أو إستلام الأموال من الأشخاص والمواقع الأخرى عبر حسابك في PayPal.
  • يمكن سحب الأموال بواسطة بطاقة DixiPay Visa مسبقة الدفع واستلامها نقداً عبر مكائن ATM في معظم البلدان العربية وحول العالم.
Payoneer [موفر حلول للدفع الإلكتروني]: يعتبر Payoneer أشهر وأقدم وأكبر موفر لحلول الدفع الإلكتروني على مستوى العالم والأكثر إنتشاراً وإستعمالاً لدى المستخدمين في العالم العربي.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يحتل المرتبة الثانية كأهم وسيلة لإستلام الأموال والأرباح من منصات العمل الحر ومواقع المستقلين والشركات الأميركية والأوروربية.
  • يقوم Payoneer بإصدار وإرسال بطاقات مصرفية مسبقة الدفع MasterCard لعملائه حول العالم وفي معظم الدول العربية مجاناً، تمكنهم هذه البطاقات من التسوق من الإنترنت أو من نقاط البيع وتمكنهم أيضاً من إستلام أموالهم نقداً عبر مكائن الصرافة ATM.
  • يمكن بواسطة بطاقة Payoneer المصرفية تأكيد حساب PayPal.
  • يوفر Payoneer خدمة الدفع الأميركية/الأوروبية US/EU Payment Service التي تمكن من إستلام الأموال من الشركات والمواقع الأميركية والأوروبية مباشرة عبر ACH بما فيها إمكانية سحب الأموال من PayPal إلى حساب Payoneer ومن ثم إستلامها نقداً عبر مكائن الصرافة ATM.
  • هناك العديد من المواقع الربحية ومواقع التسويق بالعمولة والبنوك الإلكترونية التي تدفع الأموال والأرباح بواسطة Payoneer: مثال Adf.ly و Shorte.st و PopAds و CJ Affiliate و Seoclerks.com و 99designs و Fiverr و Linkbucks و envato و Infolinks و Paypal و Skrill وغيرهم.
DixiPay [موفر حلول للدفع الإلكتروني]: يعتبر DixiPay ثالث أهم موفر لحلول الدفع الإلكتروني في العالم العربي.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يقوم DixiPay بإصدار وإرسال بطاقات مصرفية مسبقة الدفع Visa لعملائه حول العالم وفي معظم الدول العربية (برصيد 50$ + رسوم 25$)، تمكنهم هذه البطاقات من التسوق من الإنترنت أو من نقاط البيع وتمكنهم أيضاً من إستلام أموالهم نقداً عبر مكائن الصرافة ATM.
  • يمكن بواسطة بطاقة DixiPay المصرفية تأكيد حساب PayPal والسحب منه مباشرة.
  • يمكن الحصول على بطاقات DixiPay Prepaid Visa Card في مصر عبر وكيل DixiPay المعتمد (Cardxpress) بـ 27$، ولكن يجب قبل طلب البطاقة أن يكون حساب DixiPay قد تم تأكيده (بإرسال إثبات الهوية وإثبات عنوان السكن).
Okpay [موفر حلول للدفع الإلكتروني]: يعتبر Okpay أحد أهم موفري حلول الدفع الإلكتروني في العالم العربي.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يقوم Okpay بإصدار وإرسال بطاقات مصرفية مسبقة الدفع Visa لعملائه حول العالم وفي معظم الدول العربية (رسوم إصدار 15$ + رسوم شحن 55$)، تمكنهم هذه البطاقات من التسوق من الإنترنت أو من نقاط البيع وتمكنهم أيضاً من إستلام أموالهم نقداً عبر مكائن الصرافة ATM.
  • يمكن بواسطة بطاقة Okpay المصرفية تأكيد حساب PayPal والسحب منه مباشرة.
  • من أبرز عيوب Okpay هي تشدده في تقديم إثبات السكن حيث يجب أن يكون السكن مسجلاً بإسم العميل وهذا قد يكون صعباً في بعض الحالات.
Skrill [بنك إلكتروني]: أحد أهم البنوك الإلكترونية وواحداً من أشهر بوابات الدفع الأكثر إنتشاراً في مواقع المستقلين والمتاجر الإلكترونية حول العالم.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يقوم بنك Skrill بإصدار وإرسال بطاقات مصرفية مسبقة الدفع MasterCard لعملائه في دول أوروبا.
  • يمكن إستلام الأموال من بنك Skrill عبر بطاقات Visa المصرفية أو التحويل البنكي.
  • هناك العديد من المواقع الربحية التي تدفع الأرباح بواسطة Skrill: مثال Themeforest و CodeCanyon و Graphicriver و EnvatoStudio و 99designs و Freelancer و Upwork و Elance.
Payza [بنك إلكتروني]: أحد أهم وأقدم البنوك الإلكترونية وإن كان نجمه بدأ يخفت في السنوات الأخيرة بسبب بعض الصعوبات التي واجته خلال مسيرته مما أدى إلى تراجع نشاطه في أوروبا.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يقوم بنك Payza بإصدار وإرسال بطاقات مصرفية مسبقة الدفع MasterCard لعملائه في كندا والولايات المتحدة الأميركية.
  • يمكن إستلام الأموال من بنك Payza عبر بطاقات Visa المصرفية أو التحويل البنكي.
  • هناك العديد من المواقع الربحية التي تدفع الأرباح بواسطة Payza: مثال Adf.ly.
Neteller [بنك إلكتروني]: أحد أقدم البنوك الإلكترونية ويتعامل مع معظم الدول العربية.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يقوم بنك Neteller بإصدار وإرسال بطاقات مصرفية مسبقة الدفع MasterCard لعملائه حول العالم وفي معظم الدول العربية تمكنهم هذه البطاقات من التسوق من الإنترنت أو من نقاط البيع وتمكنهم أيضاً من إستلام أموالهم نقداً عبر مكائن الصرافة ATM.
  • يمكن إستلام الأموال من بنك Neteller عبر الشيكات المصرفية أو التحويل البنكي
  • من أبرز عيوب بنك Neteller هو ضُعف إنتشاره عالمياً كبوابه للدفع في المتاجر الإلكترونية ومواقع العمل الحر والشركات الربحية مما يجعله تقريباً بلا فائدة للمستخدمين خاصة في البلدان العربية.
WebMoney [بنك إلكتروني]: أحد أقدم البنوك الإلكترونية ويتعامل مع معظم الدول العربية.

المزيد من المعلومات

المزيد من المعلومات

  • يعتبر بنك WebMoney أكثر بوابات الدفع الإلكتروني إنتشاراً في مواقع الفوريكس وبعض مواقع التجارة الإلكترونية والمواقع الربحية: مثال Shorte.st.
  • ويمكن إستلام الأموال من بنك WebMoney عبر بطاقة Payoneer مسبقة الدفع.

أفضل مزودي الخدمات المصرفية الإلكترونية في العالم العربي

في معظم الدول العربية فإن الخيار الأنسب هو

  • PayPal: إن كانت الدولة تدعم السحب Withdraw من PayPal إلى بطاقات Visa مباشرة.
  • Payoneer: هو الخيار الأنسب في هذه الحالات:
    • كان الموقع الإلكتروني الذي يتم التعامل معه يرسل الأموال والأرباح إلى Payoneer مباشرة.
    • إن كانت الدولة تدعم السحب Withdraw من PayPal إلى الحساب البنكي الأميركي.

في مصر وبعض الدول العربية الأخرى فإن الخيار الأنسب هو

  • DixiPay: إن كانت الدولة تدعم السحب Withdraw من PayPal إلى بطاقات Visa مباشرة ولكن هناك صعوبة في الحصول على بطاقة Visa في الدولة.

ويمكن معرفة دعم الدولة للسحب Withdraw من PayPal من هذا الرابط [هنــا].

 

All My Gigs 620×250

 

Khamsat 5 Banners 660×110
My Gig Business Cards 992×110
0
0
اتصل بنا

رجاء، قبل أن تراسلنا …

يرجى وضع الإستفسارات العامة وطلبات المساعدة فيما يخص البنوك الإلكترونية أو الربح من الإنترنت في صندوق التعليقات Disqus الموجود أسفل كل موضوع، وسوف يتم الرد على إستفساراتكم العامة وطلباتكم في أقرب وقت ممكن إن شاء الله.

نموذج التواصل أدناه مخصص فقط للإقتراحات الخاصة بتطوير المدونة أو للإبلاغ عن روابط لا تعمل، عدا ذلك سنضطر آسفين لعدم الرد.

 

أسمك الكريم (مطلوب)

بريدك الإلكتروني (مطلوب)

الموضوع

رسالتك